Наши статьи

Эффективные способы взыскания задолженности.

Долги в том или ином виде сопровождают жизнь человека постоянно. Меняется законодательство, отношение к долгу, способы взыскания. 

Но принцип – «долг платежом красен», всегда остается неизменным.

Сталкиваясь с проблемой возврата долга, многие люди задаются вопросом – что делать? Сомневаются, боятся быть обманутыми дважды. Либо предпочитают верить обещаниям должника и месяцы, а то и годы ждать возврата долга.

Однако статистика печальна: в среднем, только 10% долгов возвращаются в досудебном порядке, еще 15% непосредственно на стадии судебного разбирательства и порядка 75% долгов возвращается в принудительном порядке после вынесения решения суда. Говоря о долге, мы подразумеваем тот случай, когда срок исполнения обязательства, оговоренный в письменном порядке, уже был нарушен. В этот момент очень важно предпринять экстренные меры для его возврата. Самые лучшие показатели по возврату долгов (до 60%) приходятся на задолженность давностью до 30 дней, тогда как вероятность взыскания долгов давностью свыше 1 года не более 15-20%.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что на практике существует только два варианта взыскания долга – мотивация должника к добровольному погашению и принудительное исполнение решения суда.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и инструменты. Рассмотрим их подробно:

Мотивация должника к добровольному погашению задолженности.

Добровольным данный метод мы называем конечно же условно. Добровольно долги погашаются без напоминания. Однако в этом случае у должника еще остается возможность погасить задолженность без дополнительных расходов в виде пени, штрафов, исполнительских санкций, представительских услуг, расходов на взыскание. Существует несколько эффективных способов работы с должником, перечислим самые подходящие для данного варианта способы решения вопроса:

1. Досудебное урегулирование спора о выплате долга, при помощи личных встреч с должником, проведения переговоров, направления уведомлений и претензионных писем, разъяснение возможных последствий, поиск совместных решений;

2. Оплата задолженности на основании заключенных соглашений об урегулировании спора, с возможностью предоставления отсрочки или рассрочки платежа;

3. Урегулирование спора о возврате долга в порядке медиации (то есть заключение медиативного соглашения до или в ходе судебного процесса и утверждение его судом);

4. Предоставление отсрочки или рассрочки платежа на условиях предоставления гарантии (с заключением соответствующего договора или соглашения), либо предоставления залогового имущества;

Все что требуется это договориться с должником. Поэтому избегайте экспрессии и обвинений. 

Тем не менее несмотря на свою лояльность потребуйте от должника обязательно назвать Вам точную дату и сумму ближайшего платежа. Должник сам покажет стоит ли ему доверять, исполнив или не исполнив обязательство в указанную дату. В том случае если к указанной дате вы не получили оплаты, либо сумма оплаты сильно отличается в меньшую сторону от обещанной, действуйте незамедлительно, ситуация явно не в Вашу пользу.

На приведенном ниже рисунке, Вы можете увидеть алгоритм взыскания задолженности до вынесения решения суда. 



В том случае если договориться с должником не удалось, а Вы имеете на руках решение суда о взыскании долга или неисполненное медиативное соглашение с должником, утвержденное судом, обращайтесь за выпиской исполнительного документа и приступайте к принудительному взысканию долга.

Принуждение должника к погашению задолженности по исполнительному документу.

Понятие «принудительный метод» в данном случае говорит само за себя. Убедившись, что должник не намерен погашать задолженность, передавайте исполнительный лист частному судебному исполнителю без промедления. Однако не забывайте, что исполнитель тоже человек, поэтому нуждается в контроле. Как взаимодействовать с частным судебным исполнителем, мы расскажем в следующей статье. А пока рассмотрим самые эффективные способы взыскания задолженности в принудительном порядке.

Наиболее характерные для данного варианта способы решения вопроса:

1. Ограничение выезда должника за пределы РК.

2. Арест денежных средств на расчетных счетах должника в банках второго уровня. Убедитесь, что судебный исполнитель получил ответы от всех банков, действующих по месту исполнения решения суда о наличии либо отсутствии расчетных счетов и денежных средств на них числящихся за должником;

3. Арест движимого и недвижимого имущества, принадлежащего должнику и его реализация через электронный аукцион. В перечень имущества помимо жилья, земли, коммерческой недвижимости и транспорта, входят также доли в товариществах с ограниченной ответственностью, акции и ценные бумаги, личные вещи должника, находящиеся в его жилище, коммерческое оборудование, права на торговые знаки и марки, многое другое. Но стоит помнить, что реализации имущества в обязательном порядке предшествует его оценка независимой оценочной компанией;

4. Запрет на выдачу и приостановление действия ранее выданных прав, лицензий и специальных разрешений в отношении как физических, так и юридических лиц. Возможность приостановить должнику действие разрешений, наступает у взыскателя по истечении 2-х месяцев с момента возбуждения исполнительного производства;

5. Поиск, возвращение в первоначальный вид, арест и реализация имущества, ранее принадлежащего должнику, но выведенного с целью уклониться от оплаты задолженности. Если сделка является сомнительной (к примеру дарение близким родственникам), она может быть признана судом – недействительной, а имущество возвращено в собственность должника. Важный момент – имущество должно быть выведено тогда, когда обязательство у должника перед кредитором уже наступило;

6. Привлечение должника к административной и уголовной ответственности за уклонение от исполнения решения суда. Конечно одного заявления поданного в соответствующие органы будет недостаточно, Вам придется провести работу по доказыванию того, что должник действительно уклоняется от исполнения решения суда, имея возможность оплачивать долг, это довольно долгий процесс, к которому следует прибегать только в том случае если Вы готовы до конца добиваться справедливости.

В целом Закон РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» даёт взыскателю много законных способов принудить должника к погашению долга. Кроме того, взыскание долга может регламентироваться гражданско-процессуальным Кодексом РК и некоторыми Постановлениями Верховного суда РК. Однако без Вашего прямого участия в процессе, незнания или неправильного толкования некоторых норм закона, взыскание долга может затянуться на неопределенный срок. Контроль за нормальным ходом исполнительного производства даст Вам существенные преимущества и больше возможностей ускоренного взыскания задолженности;

Алгоритм взыскания долга в принудительном порядке может выглядеть так:



Из приведенной схемы можно сделать вывод, что полагаться только лишь на судебного исполнителя в процессе взыскания по исполнительному документу будет ошибочно. Непосредственно от самого взыскателя в процессе исполнения зависит работа с должником, мотивация его к погашению долга, тогда как судебный исполнитель просто обеспечивает техническую часть взыскания (т.е. сбор информации, наложение арестов, реализация имущества), как правило, избегая общения непосредственно с должником. Так что выражение «спасение утопающих – дело рук самих утопающих» в данном контексте очень актуальна.

Подводя итог можно сделать вывод, что в основе успешного взыскания образовавшейся задолженности, в первую очередь лежит настойчивость и умение договориться. Немаловажное условие - Ваша готовность к затратам времени и средств, психологическому напряжению. Умение эффективно совмещать юридические инструменты и основы психологии, существенно повысит Ваши шансы на взыскание долга.

С Уважением, ШЕРИФ